Cómo madurar financieramente: ¿Salir de fiesta o comprarme una casa?
El eterno dilemia financiero: ¿Comprar o no comprar? ¿Cómo hacemos este proceso más llevadero si no nos interesa elegir una o la otra? O mejor dicho, ¿Cómo balanceo mi vida si quiero las dos? Pues fácil (o no tan fácil). Bueno, creánlo o no, la clave se trata sobre saber cómo madurar financieramente. Hoy nos adentramos al mundo financiero con la ayuda de una experta y el testimonio de la influencer de moda Pamela Abreu quien justamente pasó por lo mismo.
Descubre todo lo que tienen para decirte abajo.
Cómo madurar financieramente: ¿Cuál es el balance ideal?
Nos pusimos en materia con la consultora de finanzas Lía Vargas (creadora de la cuenta @mujerfinanzas y de su página web mujerfinanzas.com donde tiene una plataforma educativa con opciones de cursos para seguir aprendiendo a administrar tus finanzas) sobre cómo realmente priorizar tus metas para poder «madurar financieramente».
P: ¿Cómo priorizo mis metas financieras?
LV: Puede que tengas distintas metas a la vez y te preguntes en cuál enfocarte primero. Priorizar tus metas es importante, porque si puedes enfocarte en una o pocas a la vez y dedicas recursos a esa meta en particular, puedes cumplirlas en menos tiempo que si te enfocaras en muchas metas a la vez. No se trata de que no puedas avanzar en más de una a la vez de forma intencional, pero toma en cuenta que el enfoque concentra tus esfuerzos y acelera tus resultados.
El tema de cómo priorizar es una duda frecuente y quiero darte tres conceptos que te ayudarán a lograrlo. Para aplicarlos, lo primero que te sugiero es hacer una lista con tus metas financieras a corto plazo (de un año hacia abajo) y a largo plazo (más de un año), de la forma más específica posible: el detalle de qué quieres lograr, cuánto costará cada meta, para qué fecha te gustaría alcanzar cada una y asegúrate que sean objetivos importantes para tí (o tu familia) y/ para tus finanzas.
3 formas de priorizar tus metas
1. Necesidad de la meta
Lo primero que debes preguntarte es si entre tus metas hay (o debería existir) alguna meta que sea necesaria en tus finanzas para crear bases sólidas. Por ejemplo, si no tienes un colchón de imprevistos (o fondo de emergencia) es vital que te plantees crear este ahorro. Otra meta que puede ser necesaria es salir del sobre-endeudamiento o saldar deudas. Estos son solo dos ejemplos que debes tomar en cuenta por su alta prioridad. Para cada caso, pueden existir otras metas financieras necesarias.
2. Rango de importancia
Define cuál de tus metas es más importante para ti y ordena las demás por orden de importancia. Esto depende enteramente de tu preferencia personal. Muchas veces puede ser retador definir este orden de importancia, porque puede haber más de una meta.
3. Tu posibilidad actual
Una de las características de una meta bien definida, es que sea alcanzable. Entre tus metas, analiza cuál de ellas quizás no está tan dentro de tus posibilidades actuales como otra. Esto te ayudará a priorizar y también a tener visión para ir trabajando en formas de hacerlo posible de una manera sana, mientras logras otros objetivos.
P: ¿Cómo encuentro el balance entre disfrutar mi vida (ir de fiesta, comer con amigos…) y ahorrar para cumplir metas más grandes como comprar un apartamento/carro?
LV: Este balance lo encontrarás en un presupuesto bien hecho. Un presupuesto parte de tú entender que recibes una cantidad de dinero específica cada un mes y ese es el dinero con el que cuentas para: necesidades, metas y disfrute. Tu prioridad debe ser cumplir con tus compromisos y necesidades. En cuanto a tus metas, la forma en que las ves es importante. ¿Qué tan comprometida estás con lograrlas?
La manera en que decidas distribuir el dinero que recibes cada mes es lo que determinará tus resultados. Puedes acelerar o aplazar tus metas tanto como tú decidas. En los casos donde sea posible hacer un equilibrio, te sugiero que lo hagas para que lleves una vida en balance y sea sostenible. Ahora, hay personas que se sienten contentas al concentrarse en sus metas y ceder en otras cosas para lograrlas, y eso también es válido.
El esquema 50/30/20 para saber cómo madurar financieramente
Este puede dar un punto de referencia, aunque lo puedes adaptar a tu propia realidad y ajustar los porcentajes recomendados. Este esquema sugiere que distribuyas tu presupuesto de esta forma: 50% a gastos esenciales (necesidades), 30% a deseos (gastos secundarios, antojos), 20% al ahorro/metas.
P: ¿Es recomendable seguir un plan financiero? ¿Desde qué momento es ideal comenzar?
LV: Más que recomendable, es imprescindible. La mayoría de problemas financieros e incluso el estancamiento financiero, surgen por falta de planificación. El problema con la falta de planificación es que tomas decisiones sin claridad de tu panorama general. Hacer un plan es muy sencillo: es básicamente tú conocer tus finanzas, planificar tu mes, tener metas claras y tener el hábito de llevar un control de lo que vas haciendo.
De manera que, el momento ideal de empezar a planificarte con tus finanzas es desde que empiezas a tener dinero que administrar (incluso desde que un jovencito o jovencita recibe una mesada).
P: ¿Qué pasos recomendarías seguir para organizar tus finanzas y ahorrar sin caer en tentaciones? En pocas palabras, ¿cómo maduro financieramente?
Todo parte de una gran meta que debe dirigir tu vida financiera y decisiones con el dinero: Vivir dentro de tus posibilidades. Es decir, adaptar tus gastos a tu ingreso en efectivo de cada momento, dejando espacio para el ahorro y evitar excederte en gastos.
Para organizar tus finanzas te recomiendo el sistema que utilizo a nivel personal y que enseño a mis clientas y estudiantes:
1. Obtén claridad de tus finanzas: haz un ejercicio para conocer cuánto has ganado y gastado (por categoría de gasto) en los últimos tres meses. Haz también un listado de tus deudas, saca cuentas de tus ahorros, inversiones, cuentas bancarias y tarjetas de crédito. Este paso te abrirá los ojos a tu realidad, te ayudará a priorizar y eliminar lo que no necesitas.
2. Define tus metas: tener metas financieras te dará dirección y enfoque para manejar tus finanzas con propósito y no como venga el día a día.
3. Haz tu plan financiero: tu presupuesto mensual, un calendario de tus pagos fijos, tu plan de ahorro o de saldo de deudas.
Las tentaciones no son un problema, a menos que decidas caer en ellas. El truco infalible para tomar las mejores decisiones financieras es la disciplina. Comprometerte con tus objetivos más que con la gratificación momentánea que te puede dar una compra innecesaria es lo que producirá frutos en tu vida financiera.
Testimonio de Pamela Abreu
La influenciadora se encontró en el proceso de comprar una casa y le compartió a sus seguidores que definitivamente no ha sido fácil. Conversamos con ella para saber un poco más de sus aprendizajes y qué tips le ofrecería a alguien buscando lo mismo.
P: ¿Cómo ha sido para ti el proceso de adquirir una casa?
PA: Emocionante pero al mismo tiempo estoy llena de miedos, es el proyecto más retador que he tenido en mi vida. Aún así, la felicidad y el orgullo se apoderan de mi al saber que por fin lo logré.
P: ¿Qué cosas tuviste que tomar en cuenta antes de tomar la decisión?
PA: Siempre supe que andaba buscando una “oportunidad”. Esperé el tiempo necesario hasta que apareció. También, sabía que prefería un apartamento espacioso que no sea tan nuevo a una torre lujosa con área común y gym.
P: ¿Qué cosas tuviste que tomar en cuenta antes de tomar la decisión?
PA: Que debo de ser más organizada a nivel financiero. Que bueno que me lancé sin darle mucha mente pero igual me hubiese servido haber ahorrado mi pal de pesitos. Me lo gasté todo viajando (Risas).
P: ¿Qué consejo le darías a una persona que quiera hacer lo mismo?
- Que tenga bien claro lo que anda buscando y cuál es su presupuesto.
- Tener paciencia es obligatorio porque fui a ver muchos apartamentos y ninguno me convencía (es un proceso largo).
- Que ahorre y que tenga su historial crediticio al día para que pueda solicitar un préstamo en caso de que lo necesite.
